名称：会员制担保贷款
概述：具体是指在政府、金融机构的参与和支持下，由多家诚信企业共同出资组建互助式会员制担保公司，通过会员制担保公司的信用担保，为其成员企业解决流动资金贷款的模式。
2.特色介绍
会员制担保贷款的独特之处在于银行通过此种融资模式将贷款风险关口前移，先由会员企业根据行业、资产规模等按一定比例出资成立会员制担保公司，实行封闭运行，只在会员制担保公司内为会员提供融资等服务，并实行会员进退制度，对不符合条件的会员进行清退。由于会员企业之间都相互熟悉和了解，所以担保公司对会员企业的生产经营情况比银行更清楚，将原来银行一双眼睛关注企业变为银行、担保公司、会员企业之间多双眼睛关注，从根本上解决了银行与小企业之间的信息不对称问题，有效防范和控制信贷风险。
同时，银行对担保公司资本金实行专户管理，从而形成固定的融资战略合作关系，银行通过大力培养担保公司工作人员，将银行的贷前调查、贷中审查、贷后管理的程序和制度植入担保公司管理制度中，提高了整体服务水平和风险防控能力。银行按照注册资本金10倍作为对会员制担保公司的集体授信度，满足了会员生产经营对资金的需求，使该项产品具有安全、快捷、方便、贷前贷后管理更为紧密的特点，有效地解决了广大中小企业抵押物不足值、融资成本高、申贷时间长、资金需求预见性差等融资难问题，开辟了小企业融资新路。
3.研发背景
小企业融资难是全社会共同关注的问题，如何采取措施有效缓解小企业融资难问题？小企业之间如何形成共帮互助的机制？如何解决银行与企业之间信息不对称问题？中小银行与小企业怎样才能建立一种长期的战略合作关系？基于此，德阳银行在充分调研的基础上在业内率先推出了会员制担保贷款模式，切实解决了小企业融资难、难融资的问题。
4.市场占有率
自2007年9月开办以来，我行已累计发放互助式会员制担保贷款22亿元，在保余额为7.9亿元，占我行小企业贷款总额的9.2%，占全市小企业贷款总额的3.73%；贷款客户数119户，占我行小企业贷款总户数的14.32%，占全市小企业贷款总户数的3.05%。同时，会员企业解决就业2.1万人，上缴各项税收5.69亿元。德阳银行“会员制担保贷款”开业内之先河，引起金融同业的高度关注和复制，目前，德阳全市已有22家会员制担保公司，为全市500多家小企业提供担保服务，由此解决了小企业融资难的瓶颈问题，开创了小企业融资的新局面。
5.业务贡献度
会员担保贷款实现了政府、企业、银行、监管部门“四满意”：一是政府满意，为当地培植了税源，促进经济发展与就业增长；二是企业满意，既建立了稳定的融资渠道，又为当地小企业建立经验交流、学习借鉴的平台；
5.业务贡献度
三是银行满意，有效解决了银行与企业信息不对称问题，将贷前调查与贷后管理关口前移，最大限度降低银行风险；四是监管部门满意，会员制担保贷款实现了信贷资金的优化配置，解决了经济发展过程中的结构矛盾，提升了金融机构的服务水平，督促了企业提高诚信守约意识，对构建和谐金融生态环境起到了积极的作用。
该项业务的推出，成功地助推了全行业务的持续、快速、健康地发展。尤其是近三年来，我行发展速度均保持在30%以上。截止2010年11月末，全行资产规模达到303.85亿元，较年初净增103.49亿元，增长了59.25%；各项存款达到246.88亿元，较年初净增83.13亿元，增长了53.48%；各项贷款余额达到125.28亿元，较年初净增23.06亿元，增长了55.67%。存款净增额排名全市第一，存款规模全市银行业第一，市场份额达到15.99%。各项指标均达到监管当局的要求。
6.客户反馈
资金额度有保障、银行贷款利率优惠，担保公司担保费率低，会员企业融资成本降低，贷款审批发放效率高，能及时有效解决小企业的融资需求。
推荐理由
会员制担保贷款，被四川省总结为“小汉模式”，是四川金融业唯一荣获了2010年度中国银行业协会的“服务小企业及三农十佳特优金融产品”，并被金融同行高度认同、学习和复制。
“会员制担保贷款”模式有效地解决了银行与企业信息不对称问题，实现了将银行信贷管理过程中的贷前调查、贷中审查、贷后检查跟踪等风险关口有效前移，最大程度地解决了中小企业融资难、难融资的问题，取得了政府、监管当局、企业、银行“四满意”的效果。